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东莞市拿出10亿元财政专款，解决
中小企业(行情
股吧)融资难的消息，一石激起千层浪。这个旨在帮助东莞企业渡过难关的政策是怎么出台的？具体会如何来执行？什么样的企业将受益？近日，东莞市财政局局长詹文光接受本报独家专访，首次详解东莞10亿元为企业融资发“利是”。而这项“利是”，预计在10月底前将在东莞全面展开。 “银行每年向这份名录内的企业提供贷款，一旦贷款资金出现风险，如遭遇呆账坏账，钱可能收不回来，政府将补偿银行贷款实际损失的50%.” 昨日上午，东莞市党政班子联系会议上对10亿元的具体用法进行了讨论。据悉，这10亿元主要通过两个渠道进行使用，即对中小企业贷款进行贴息、对银行以及担保公司进行风险补偿。 用于贷款贴息和担保补偿 在昨日的联席会议上，东莞市财政局局长詹文光称，这笔资金主要从两方面考虑：设立企业贷款贴息资金和企业贷款担保风险补偿金。 “银行方面不是没有钱，但东莞的银行存贷率偏低。另一方面中小企业当前很困难，尤其是融资。”刘志庚说，这里面有矛盾，因此，在解决中小企业融资方面，政府对中小企业和信贷机构都要照顾。 詹文光表示，目前计划对象是中小企业、加工贸易企业贷款。风险出现后，政府将从资金里面给予50%的补偿，降低银行贷款风险，调动银行贷款给中小企业和加工贸易企业的信心。 10亿“利是”或将走进全国 记者在会上获悉，有关部门正在统计政府重点支持中小工业企业和加工贸易企业名录，对于符合条件的企业，都纳入10亿元专项资金支持范围。 据介绍，企业贷款贴息资金是对企业的银行贷款利息给予补贴，这也是这笔钱最主要的用途。另外，对不经过担保机构担保而由银行机构直接向企业发放的贷款，按新增贷款额的2%从这10亿元中提取，并存入市财政局在贷款机构开设的财政专户，作为发生风险损失时对贷款机构的补偿。 还有一项鼓励措施，即对规范运作的优质担保机构为企业获得信贷组织贷款而提供的信用担保，按担保金额的3.3%提取并存入相关的财政专户，作为发生担保风险损失时对担保机构的补偿，以引导和鼓励担保机构加大对企业的贷款担保力度。 据悉，在贴息方面，时间定为一年，最多贴息额度是50万元。会议还透露，国务院已要求东莞上报10亿元扶持中小企业和加工贸易企业融资新政的详细资料，将以简报的形式向全国介绍东莞的做法。 对话詹文光 帮企业做大做强是政府的职能 东莞市为何发放大“利是”？这项措施到底能为银行向中小企业和加工贸易企业贷款的风险降低多少？在接受本报记者专访时，詹文光还对东莞市这次“救市”的背景，政策执行的可能效果等作了详细介绍和预测。 东莞出手“救”企业融资难 记者（以下简称“记”）：东莞市这次向企业融资发“利是”，出于哪方面考虑？ 詹文光（以下简称“詹”）：东莞市作为一个外源型经济城市，产品和订单主要来自欧美等市场。而美国自去年底以来的次贷危机(聚焦美国金融漩涡)，波及世界经济，有报道说来自美国的订单下滑了40%.东莞的企业当然也受影响，导致订单下滑，而内销市场要打开尚需要一段时间。现在的问题是，中小工业企业和一些外贸加工企业遭遇资金瓶颈。比如以前很多上下游企业可以通融，赊账交易很正常，但现在大家的手头都很紧，许多企业资金链断裂，但他们进行融资又很难，银行害怕风险不敢放贷。 政府需要和企业一起努力，渡过难关。 记：救市为何主要面向中小企业？ 詹：对于中小企业而言，他们拥有的抵押物不够，而企业又处于成长初期，品牌等无形资产不足，银行很难向他们放贷。我们觉得中小企业的社会贡献很大，弥补了产业空间，让产业专业化。帮助企业做大做强是政府的职能，就像一个孩子，需要培养，如果他长大成人了，他不用操心就可以自己生存了。 补偿金可减少银行一半风险 记：也许还有人认为，目前中小企业融资难的问题症结在于风险太大，银行也要赚钱，东莞这次10亿元风险补偿金能化解这个风险吗？ 詹：我们估计这个风险要降低一半。按照现行的评估体系，银行放贷的比例和他们的风险评估结合，风险小贷出多一些，风险大贷出少一些。我们通过补偿的方式，让银行的风险降低，从而达到扩大放贷，解决中小企业融资难问题。 据统计，东莞市中小企业贷款的呆账坏账比例为3%至5%，我们的风险补偿可以让这个比例降低一半。此外，这种补偿机制可以让银行之间展开竞争，比如每个银行的业务侧重点不同。一些风险控制做得好的银行除了有利息收入，还可以得到政府的奖励，这样有利于银行做大做强，这实际上是和银行的利益相符合的。 詹文光话你知 10亿“利是”啥效果？ 解银行借贷后顾之忧 初步的方案定为：东莞市将向银行提供一份加工贸易企业和中小企业名录，银行每年向这份名录内的企业提供贷款，一旦贷款资金出现风险，如遭遇呆账坏账，钱可能收不回来，政府将补偿银行贷款实际损失的50%. 除了贷款出现风险获得补偿，银行的贷款如果不出现风险，还能享受到一定比例的资金奖励。比如银行的风险补偿金为新增贷款的2%，但这家银行因为管理到位，风控掌握得好，政府会从这2%的风险补偿金余额里，拿出一定的比例资金给予奖励给银行。这意味着，只要银行向名录内的企业贷款，无论是否出现风险，都能获得政府的“利是”。 让企业少付一半担保费 为了鼓励担保公司积极为中小企业和加工贸易企业贷款提供担保，政府将拿出高出银行贷款风险补偿金较多的资金，来做担保机构的风险补偿金。如果一家担保公司对企业贷款提供担保，一年的担保额度为1亿元，那么政府将提供3.3%的风险补偿金，即330万元。如果贷款出现风险，有一笔500万元出事，担保公司负责为企业代偿，政府补偿担保公司500万元的一半，即250万元。但是如果出现风险的贷款为1000万元，政府只能补偿最高不超过330万元的补偿。 担保公司要想享受这个好处，也不得不在担保费方面做出下降一半的妥协。 10亿“利是”怎么发？ 1、搜集中小企业名录 目前，东莞市正在搜集符合贷款条件的中小工业企业和加工贸易企业名单。 詹文光表示，能纳入贷款名单的企业，包括其股东、企业信用记录等都将受到严格审核。为了方便企业咨询，东莞市财政局目前正研究开通一部“贷款热线”，方便让更多企业了解并享受到这项融资服务。 2、风险补偿金预存到银行 东莞市政府为了让银行吃下定心丸，承诺只要银行贷出款，即可以拥有补偿金的额度。 “只要银行向名录内的企业贷款，马上可以给出一定比例的风险补偿额度。我们在这家银行开一个账户，把钱打进去。一旦贷款出现风险，就直接划过去。让银行放心。”詹文光说。 而且，贷款出现风险后，还可以“先补后追”，即银行的贷款出现风险后，政府先向银行支付风险补偿金。如果银行在拿到补偿金后追回贷款，那么银行再退回补偿金，如果贷款无法追回，那么将不再退回风险补偿金。 3、不定期回访企业贷款情况 为了防止贷款风险补偿金出现“猫腻”，比如可能出现银行企业联手骗取风险补偿金等情况，政府采用严格审核企业股东构成、企业、股东诚信记录，抽查贷款项目等，确保“利是”发挥效用。詹文光表示，作为专项资金，政府还将从两方面来确保资金的有效实施。首先是搜集企业名录时，认真审核企业股东、信用等具体情况；其次是对银行贷出的款项，政府将不定期对来龙去脉等做抽查，一旦发现情况，将及时处理。 什么企业有“利是”？ 纳入该名录的企业需同时符合3个基本条件：年销售额在3亿元以下的工业企业（加工贸易企业则不受3亿元销售额限制）；须在东莞市工商部门注册拥有独立法人资格或在东莞纳税；企业没有不良信用记录。 （南方都市报 记者 王有毅 李颖） (本文来源：南方网 ) 
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发表于 2008-10-14 09:55:00