莫名房贷揭开“假按揭”黑幕 本报记者 李文河 文/图
开发商找来一批学生，以每人1000元的代价，换取他们的身份资料和签字，由律师全程见证与银行签订贷款合同，于是，大批银行房贷资金就顺理成章被开发商套出来。
如此操作简单的房企“假按揭”黑幕，因为一个偶然的差错，被石家庄市的徐女士彻底揭开。
天上掉下来6.8万“房贷”
今年7月，石家庄的徐女士决定要买一套房子，因为是小户型，又是首套，只需付20%的首付款，房贷利率还可打7折。
8月1日，当她把个人贷款资料交给银行后，银行告诉她，这是她的第二套房贷，首付不但要提高到房价的50%，贷款利率还要上浮10%。
她一下子懵了，什么时候自己买了房子还向银行贷款了呢？
但银行明确告诉她，是2005年1月17日，她在中国银行(3.52,0.01,0.28%)平山支行贷款，买的是“温塘绿色庄园”11-1-601的房子。开发商是平山县房管局下属的平山县房地产开发总公司。她一共贷了6.8万，到2025年还清，目前还有56589元贷款余额未还。
更要命的是，徐女士的名下已经有12次逾期未还的不良记录。她突然想起来，2007年单位几个员工集体办银行信用卡，很快所有同事的信用卡全办下来了，但她的银行信用卡就是办不下来。
原来，自己早就有不良征信记录了。
她马上带着律师赶到中国银行平山支行，了解这笔贷款到底是怎么回事。
平山方面说，这是5年前的事了，平山县房管局下属平山县房地产开发总公司开发的温塘绿色庄园小区，共700多套房子，90%都是石家庄市区人购买的，其中有一部分办的按揭贷款，徐女士名下确实有房贷。
徐女士明确说，自己从不知道购房这件事，也没把身份证、户口本借给过别人，更没和银行面对面签订过贷款合同。但银行方面拐弯抹角问她是不是收过别人1000块钱呀，亲戚朋友是不是知道这事呀，徐女士回答很坚决，肯定没有。
徐女士想详细调出有关房贷资料，但平山支行说，资料都已移交至省行档案室。在徐女士的再三要求下他们才允许给她看看相关复印件。
个人贷款资料全是假的
8月13日，中国银行平山支行一名工作人员和徐女士说好在省行服务大厅见面，让她看看有关资料复印件，但事先有约，只能看。
她拿到手一看，个人贷款资料复印件全是假的。
户口本上，徐女士成了户主的“次女”，她说，她又没有姐姐，哪来的“次女”？
另外，自己的身高、血型也不对，那上面文化程度填的是“中专”，自己是大学本科。连“槐北派出所”那个户籍章也是假的，她在石家庄市生活多年，知道有槐北路，知道有槐底派出所，还从来没有听说过“槐北派出所”。
而“收入证明”是一个纺织厂出具的，她也没在任何工厂上过班。
最关键的是，身份证照片是假的，身份证号也和自己真实身份证的尾号不一样。
徐女士当时气得肺都要炸了，她坚决要求复印一份保留证据，但中国银行平山支行的工作人员不同意。
两人开始在银行服务大厅争夺，徐女士故意大声喊叫，“有人冒用我的名字骗贷！”惊动保安，惊动银行，最后惊动了110。
趁着110的民警把俩人分开的机会，徐女士用手机把资料翻拍下来，又复印了一份。
律师：全程见证，不该出现这种情况
从银行备案资料，徐女士看到一份假冒自己名字的“授权委托书”，受托人是“河北石新律师事务所”。“现授权委托人代理我见证购买平山县房地产开发总公司‘温泉绿色庄园’商品房及向中国银行平山支行申请个人购房贷款的合同签订及相关法律文件签订的全过程。委托人保证所提供的全部材料真实、合法、有效，如有虚假愿承担法律责任，委托人应依照法定程序，真实客观地为委托人办理见证事宜”，委托期限是“自本授权委托书委托人与受托人签章之日起生效，至所见证的内容签署完毕为止。”
这份委托书上有两个徐女士自己的签字，时间是2005年1月5日。对此，徐女士说，根本不是自己写的字，自己也从未在这份委托书上摁过手印。
从网上查知，河北石新律师事务所曾被有关部门授予“河北省20强律师事务所”、“石家庄市先进律师事务所”等称号，并被评为AAA信用等级评定单位。
那么，当时律师是怎么全程见证的呢？
2010年8月10日，在中国银行平山支行徐女士见到了律师事务所一名姓张的负责人。据张律师介绍，他们所是在石家庄市新华路办公，当时温塘绿色庄园的售楼部在水源街上，离得很近，开发公司找到他们去做全程见证，他们所律师和银行的工作人员一起在售楼部办理业务，要求申请者身份证、户口本必须是原件，律师查对后当场复印这些资料，他们见证了几百个，到现在也没出现过徐女士这样的情况。“按道理，出现这样的疏漏不应该啊。”他有些不解。
徐女士说，如果给银行个人资料全是假的，她的名头上就不会有这笔贷款和不良征信记录了。但在假冒她名字的这笔业务上，银行犯了一个小错，让这笔假按揭弄假成真。
假徐某某的身份证号最后尾号是6，徐女士身份证号的尾数是5。银行在把资料输入微机时，发现尾号是6的身份证有问题，就是输入不进去。银行解释说，因为身份证复印件尾号数字看不太清，就把5输录进去，结果计算机系统确认了，假的转眼变成真的，徐女士的麻烦也就跟着来了。
徐女士告诉记者，揭开这个按揭黑幕，实在是太偶然了。假按揭里有两种情况，一种是个人资料是真的，本人为那1000元钱签字，要承担责任，不会上告；一种是个人资料是假的，那就永远不会有人上告，除非开发商资金链断裂，事情才可能完全暴露。而像她这样的情况差不多只有千分之一的几率，但就让她赶上了。
这批假按揭有“一二百套”
从今年8月开始房贷政策有收紧的趋势，为了避免损失，徐女士要平山支行出具证明，承认2005年那笔贷款是假的，她提供给自己的贷款银行，银行就会给她首套住房贷款的优惠。但平山支行的答复是“不可能”。
她担心贷款不还，最终要落在自家头上。
平山支行答复，“也不可能。”因为办理这批房贷的是平山房地产开发总公司销售经理程志，这些年，银行一直和他有联系，如果银行找不到直接贷款人，就找程志，他就会过来还贷款。
程志向他们承认，当时找了一批学生，一人给他们1000块钱，办了一批假按揭贷款，有“一二百套”。也正是程志，在徐女士找到中行银行河北省分行的几天后，就把那笔按揭余额一次性还清。
在一次协商会上，银行和程志本人承诺尽快解决徐女士的首套贷款的优惠问题，然后再进一步想办法把那12次逾期还款记录消除，但他们说，更改个人征信记录难度很大。
等待了两三个月，首套房贷优惠和征信记录消除，这两件事一个也没解决。
徐女士说，几个月的时间，信贷政策变了，房价涨了，她也买不成房了，影响生活是肯定的。但她更担心的是自己头上的那笔“房贷记录”和12笔“不良征信记录”，将来贷款、出国都要受影响。
9月15日，徐女士向人民银行石家庄中心支行投诉，人民银行已经受理。同时，人民银行建议徐女士去找中国银行个金业务部沟通，徐女士找到了个金业务部的主管领导。
9月27日，中国银行河北省分行给她的答复是，平山支行26日已将清除贷款的申请上报中国银行总行，中国银行总行还要报人民银行才能彻底清除徐女士的贷款记录和不良征信记录，要等半个月的时间。
可是一个月过去了，徐女士的贷款记录和不良征信记录仍然没有清除。
“假按揭”猖獗已久
假按揭对业内人士来说并不新鲜。一位银行行长告诉记者，假按揭曾是房地产业的潜规则，特别是在几年前，很多开发商都这样操作。
原因是开发商早期资金不足，达不到开发商自有资金需占项目投资金额30%的规定，还有的开发商就是“空手套白狼”，没多少资金就违规操作，一边卖楼花套现，一边以业主买楼的名义到银行按揭贷款。银行向开发商贷款一般期限不超过5年，利率一般为8%～10%，而个人住房贷款最高年限为30年，相差将近一倍。以1000万额度算，一年光利差就是几十万元。
而银行一般认为住房信贷业务是一项优质资产，都愿意贷，造成住房信贷市场竞争激烈。有时银行信贷人员为了争取到业务而放松了对有关资料的审查，有的甚至明知有假也不深查，双方心照不宣，达成默契。因为只要房价一年年涨，房产市场不突然回冷，开发商的资金链不断，银行、房企都是假按揭的收益者。而一旦出现问题，比如开发商跑了，灾患就会转嫁给银行甚至冒名贷款者本人。
2008年6月，中国银监会曾发出《通知》，对房地产贷款中的“假按揭”、“假首付”、“假房价”等不规范行为进行整治。
而据记者了解，温塘绿色庄园因是违规项目，至今未能办理房产证，平山房地产开发总公司也已注销，其开发的房子早卖完了，这批假按揭款流向哪里还是个谜。
发表于 2010-10-27 21:35:00