银行提高理财产品收益揽储 收益率已超定存

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某银行发行的一款理财产品，本月最后两周银行短期理财产品预计还将有一轮价格混战。IC供图

“今天你拉到存款了吗？”这是进入12月以来，银行同事间见面的普遍问候。

各行紧绷的揽存压力从近期发行的短期理财产品上可见一斑，南都记者采访获悉，不少股份制银行12月发行的1个月期以内的短期理财产品预期年化收益率已飙升至3%以上，大幅超过1年定存2.5%的利率。

一家股份制银行某支行人士告诉南都记者，“按照分行的规定，年底理财产品销售额按1：1.2来折算成存款任务，这也是银行拉存款最合规的手段。”该人士表示，理财产品不打价格战，很难引起客户重视，只能靠提高理财产品收益来吸引客户。本月最后两周短期理财产品发行将迎来新高峰，预期年化收益率估计普遍会达到3%或更高。

提高收益吸引客户

广发银行近期一则关于理财产品提高预期收益率的公告似乎亦暗示了各行紧绷的揽存压力。“今年一个月期银行理财产品年化收益率大约在2%左右，然而临近年底，产品收益大幅飙升，超过1年定期存款的利率。”一位不愿具名的银行理财产品分析人士对记者称。

广发银行一则公告亦与该现象相呼应，该行表示，从12月16日起，“薪加薪13号-灵用钱系列”一个月版理财产品，普通版预期最高年化收益率由2.1%调整为2.5%，同期限的贵宾版和双周版收益提升幅度亦同为0.4%。广发银行一位个人银行部人士对记者表示，调高理财产品预期收益是由于加息的原因。

今年10月央行宣布加息0.25%，上述分析人士对记者称加息或可解读为短期理财产品收益“水涨船高”的一个理由，但相信这并非“故事”的全部。根据普益财富的统计，12月以来银行发行1个月以下的理财产品数量几乎占据所有产品的半壁江山。理财分析人士告诉记者，近期股份制银行发售的1个月期理财产品，预期年化率已飙升至3%，是今年以来的峰值。

一家股份制银行某支行人士告诉记者，“按照分行的规定，年底理财产品销售额按1 1.2来折算成存款任务，这也是银行拉存款最合规的手段。”该人士表示，理财产品不打价格战，很难引起客户重视，只能靠提高理财产品收益来吸引客户。

最后两周或上演“价格混战”

一位大型国有银行人士告诉记者，年底银行最重要的任务就是拉存款，发行收益较高的理财产品也是出于上述的考虑。“如果按照75%存贷比指标，目前不仅有的中小银行已超出红线，有的大型国有银行即便不超，也已基本到位了。每天一上班大家都在为完成年底指标寻找 过路 资金，这是全行业公开的秘密。”该人士称。

早在今年6月，银行业协会发出了银行存款自律规范的提示；8月，银监会发出全国通知，要求规范市场竞争，严禁高息揽储。其中，农行、光大、广发、华夏、渤海、平安等六家银行因存在违规揽储行为，遭到银监会点名批评。除了存款送礼、送卡甚至直接返现这类擦边球行为，售卖超短期高收益理财产品来揽储是银行最佳的选择。

一位不愿具名的银行零售业务人士对记者表示，除了理财产品收益高为卖点以外，各银行发行理财产品的时机也颇费心思。“12月最后两周应该会迎来短期理财产品发行新高峰，收益蹿上(年化)3%是肯定的，部分手紧的银行可能还会祭出更高收益的产品。”该人士戏称，哪家银行存贷比超标，从其最近发行的短期理财产品收益率水平即可略知一二。上文提及理财产品分析人士也指出，以交行11月底发行的期限为五天的理财产品为例，其预期年化收益率高达3%。从三季报数据看，交行存贷比77 .4%。“揽存的压力昭然若现”。该人士指出，12月以来，以1个月期理财产品为例，平安银行、民生银行等银行发行的产品年化预期收益率均超过3%。“随着12月最后一天的临近，期限在两周、一周的理财产品收益水平还可能继续飙升。”该人士称。