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银行闹“钱荒”，鼓励提前还贷和揽储花样百出。
“尊敬的客户，即日起至6月30日，您如需办理个人贷款提前还款业务无需预约，随到随还，可免违约金。详情请联系经办行。”随着央行年内连续3次加息，越来越多的银行开始鼓励客户提前还贷，市民吴先生上月就收到这样一条署名来自“中国银行”的短信。 据记者了解，近期有意提前还贷的客户并不多。专家也表示，已享受7折优惠房贷利率的购房者，提前还贷意义不大，即使提前还，现在也不用急，除非特别约定，一般房贷利率都是在每年年初统一作调整，因此是否提前还贷可以到年底再作决定。 提前还贷优惠有时机 吴先生是去年年末在本市中行中银大厦支行办的100万元30年按揭贷款，当时由于贷款政策收紧，银行已经取消了7折优惠贷款利率，而且这是吴先生的第二套房贷，利率还要上浮10%。 自去年开始，央行连续加息，而吴先生近期正好有一笔闲钱。正当吴先生在犹豫，是否该提前还贷时，他收到了前述短信。当时吴先生比较忙，就没去办提前还贷。眼看着7月份再次加息，最新的5年期以上贷款利率已达到7.05%，吴先生有点坐不住了。去年，他的第一套房贷也曾想提前还贷，不过那时银行对客户提前还贷并不积极，根据合同，要求他提前一个月预约，而且还要缴纳不菲的违约金。吴先生最后用那笔闲置资金作首付又买了一套房。 当他最近去银行咨询提前还贷时，银行却表示现在不能免违约金，不过过段时间还有可能推出优惠活动。 银行鼓励客户提前还贷 记者昨日在沪上多家银行了解到，目前多数银行对客户提前还贷持鼓励态度，但大型国有银行采取实质性优惠的并不多。某大型国有银行上海分行相关人士昨日表示，尽管不会对客户提前还贷设置障碍，但房贷部门对提前还贷的违约金还是会根据贷款合同收取，没有优惠。 部分中小股份制银行则更积极地“建议”客户提前还贷，有的甚至直接打电话给客户，提议他们提前还贷。目前大部分银行提前还贷已经取消了“贷款满一年”的门槛，只要带着身份证和贷款合同，随时都可以到贷款经办行办理，而且部分中小银行不再收取违约金。 业内人士表示，银行鼓励客户提前还贷有两方面原因：一是迫于存贷比压力，提前还贷可以降低银行贷款规模；二是银行面临“钱荒”，资金始终是要重点支持大客户的，而提前还贷的多数是普通房贷客户，银行只有通过让客户提前还贷来回笼资金，再贷给大客户。 提前还贷意义不大 部分房贷族手头资金宽裕时，却找不到合适的投资渠道，高风险的投资品种又不敢碰，低风险的又嫌收益低。而目前5年期以上贷款的基准利率已经达到7.05%，有的房贷利率还上浮10%，达到7.755%，部分房贷族的确有意提前还贷。 然而，银行鼓励提前还贷依然有点“剃头挑子一头热”，大多数客户并不积极，因为他们知道提前还贷意义不大。前两年申请房贷的客户多数能享受到7折的优惠利率，专家表示，对于能享受7折利率的，提前还贷意义不大，虽然银行频繁加息，但这个折扣始终是有的，还款压力相对较小。如果提前还了贷，以后就不可能再享受到这样的贷款优惠。况且，现在是还款容易贷款难，一旦需要钱再向银行贷款时，恐怕就没那么容易了。 专家提醒，即便不是7折利率，如果使用的是等额本息还款法，且已进入还款中期，所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，提前还款意义也不大。如果使用的是等额本金还款法，而且处在还款初期的话，提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金；若还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。 另外，即使想提前还，现在也不用着急，除非合同中有特别的约定，一般房贷利率会在年初统一调整，因此是否提前还贷可以等到年底再作决定。 | 
发表于 2011-7-17 20:49:00