房贷执行七折银行要倒贴？找对方法赚银行钱

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记者昨日致电多家银行，其负责个人房贷的相关人士都在开会研究如何落实央行下发的新政策。多数接受采访的银行人士均表示，虽然央行希望银行在世界业务中按照风险分级的方式区分客户，但是竞争压力将迫使各行不得不执行最低的利率下浮标准。而且，尽管目前具体细则未出，符合规定的老客户也有望拿到七折的房贷利率。

不过也有一位股份制商业银行的相关负责人表示，具体怎么做要看央行命令。如果央行要求给予七折优惠，商业银行就必须得给。但现在出台的政策实操性并不强，即使是一线业务人员，有些政策也拿不准，只能等待实施细则。本报记者罗克关伊晓霞

疑问

房贷打七折银行要亏本？

但如果真按七折来办，就会出现房贷利率还低过同期存款，出现了“存贷款利率倒挂”现象。也就是说，一向靠吃“存贷差”过日子的银行，有可能要倒贴钱来支付存款客户的利息了。

在今年9月16日央行首次宣布降息之前，五年期贷款利率与存款利率之间的存贷差为1.98%，也就是说，如果有100万资金从存款客户手中转到银行再转给贷款客户，经过这种流转，银行一年就可赚1.98万元。

本来经过两次降息，存贷差已减少至1.89%.而如果按照央行刚公布的房贷新政，五年期以上的房贷下限利率反而低于同期存款，出现“倒挂”。目前五年期（含五年）以上的人民币贷款基准利率为7.47%，打完7折后为5.229%.而现行的五年期整存整取的利率为5.58%，高于贷款利率0.351%.

同样以100万元为例，存款客户把这笔资金给银行，银行一年要支付其5.58万元利息。然后银行再把这笔钱借给房贷客户，但一年才能收回利息5.229万元，根本不够支付存款客户的利息。不仅不能赚取“利润”，银行反而还要倒贴3510元。拿到优惠利率的房贷客户越多，银行亏损就越严重。

老客户享优惠有先例

此前已有先例，在2006年时央行曾把房贷利率下限由0.9倍调整为0.85倍，当时各家银行也跟随政策的调整把老房贷客户的优惠利率调到了8.5折，此次在政策实施细则明确后，银行对老客户应该也会做出相应的优惠动作。（南方都市报） (本文来源：网易理财 作者：罗克关 伊晓霞)